報(bào)考理財(cái)規(guī)劃師了解下個(gè)人投資理財(cái)有哪些誤區(qū)

誤區(qū)一：銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品均由銀行負(fù)責(zé)

       很多在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者并不了解，其實(shí)銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，并不都是銀行自己發(fā)行的，除了自營(yíng)還有代銷。在代銷的產(chǎn)品當(dāng)中，投連險(xiǎn)和基金大多是非保本的理財(cái)產(chǎn)品，如果買到了銀行代銷的股票型基金，波動(dòng)就會(huì)更大。

       投資者在購(gòu)買之前應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品類型，確認(rèn)購(gòu)買協(xié)議當(dāng)中的產(chǎn)品發(fā)行方是銀行、基金公司還是線下的財(cái)富公司，并且在申購(gòu)時(shí)要確認(rèn)資金不是轉(zhuǎn)向了個(gè)人賬戶或與合同不符的第三方公司賬戶。

       在民生銀行的假理財(cái)事件中，投資者如果不盲目信任銀行的推銷人員，能夠詳細(xì)的了解產(chǎn)品類型，確認(rèn)好投資時(shí)的資金流向，就不會(huì)承擔(dān)如此大的損失風(fēng)險(xiǎn)。在該事件當(dāng)中，銀行工作人員的極力推薦、口頭擔(dān)保對(duì)投資者的判斷起到了較大的干擾作用，很多投資者被“保本保息”這樣的承諾吸引入局。

       實(shí)際上，按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，明確要求銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)不得有“保本保收益”等剛性兌付的介紹，投資者在正規(guī)的理財(cái)合產(chǎn)品同當(dāng)中也不會(huì)找到明確保本保息的字樣。在購(gòu)買任何類型的理財(cái)產(chǎn)品之前，投資者都要對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了解，不要輕信任何推銷人員的口頭承諾。

       例如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)最早興起的余額類理財(cái)產(chǎn)品，是屬于貨幣基金類型，其收益略高于普通儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)較小也投資期限也十分靈活。而近些年受到更多投資者關(guān)注的P2P理財(cái)，是屬于網(wǎng)絡(luò)借貸類型的產(chǎn)品，門檻極低但收益相對(duì)較高，風(fēng)險(xiǎn)更多的存在于網(wǎng)貸平臺(tái)本身的綜合實(shí)力和保障措施上面。

       在P2P的平臺(tái)甄選方面，業(yè)界有一些第三方機(jī)構(gòu)也能夠?yàn)橥顿Y者提供有力參考依據(jù)。例如專注在P2P垂直領(lǐng)域的第三方理財(cái)服務(wù)平臺(tái)風(fēng)車?yán)碡?cái)，通過其獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系對(duì)平臺(tái)進(jìn)行背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營(yíng)能力和IT技術(shù)等6大角度、32個(gè)維度、100多個(gè)評(píng)估點(diǎn)的考察，并對(duì)入駐平臺(tái)給出了相應(yīng)的評(píng)級(jí)以及評(píng)級(jí)簡(jiǎn)報(bào)。

       不僅能夠?yàn)橥顿Y者全面真實(shí)的展示平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)控制能力、保障措施、合規(guī)性等方面的信息，也過濾掉了存在較大風(fēng)險(xiǎn)的B級(jí)以下平臺(tái)。在這種第三方平臺(tái)的輔助下去做互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資，實(shí)際上的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也是相對(duì)可控的。

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