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2022-02-07 16:48:26|已瀏覽：6591次
一、家庭現(xiàn)狀分析
主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析財(cái)務(wù)分析是最簡單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況，這里主要是定量分析。
之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計(jì)算重要指標(biāo)，來進(jìn)行定性分析。例如，通過計(jì)算負(fù)債比率來確定負(fù)債是否過高，通過計(jì)算自由儲(chǔ)蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對(duì)財(cái)務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過AFP課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對(duì)方家庭情況，特別是非財(cái)務(wù)性因素，進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財(cái)目標(biāo)，例如購房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)是否需要置換來平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等。
可以說，理財(cái)師的專業(yè)度和經(jīng)驗(yàn)，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因?yàn)槿绻麩o法發(fā)現(xiàn)問題，也就無法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯(cuò)藥。
三、分析理財(cái)目標(biāo)并提出各自解決方案注：尊重原創(chuàng)文章,轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處和鏈接 http://elsolbar.com/news-id-19874.html 違者必究！部分文章來源于網(wǎng)絡(luò)由培訓(xùn)無憂網(wǎng)編輯部人員整理發(fā)布,內(nèi)容真實(shí)性請(qǐng)自行核實(shí)或聯(lián)系我們，了解更多相關(guān)資訊請(qǐng)關(guān)注理財(cái)規(guī)劃師頻道查看更多，了解相關(guān)專業(yè)課程信息您可在線咨詢也可免費(fèi)申請(qǐng)?jiān)囌n。關(guān)注官方微信了解更多：150 3333 6050
