銀行從業(yè)資格考試金融市場概述

一、金融市場的概念

      金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

      1.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”;

      2.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;

      3.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

二、金融市場特點

      (1)市場商品的特殊性。

      (2)市場交易價格的一致性。

      (3)市場交易活動的集中性。

      (4)交易主體角色的可變性。

三、金融市場構(gòu)成要素----主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1.金融市場的主體。包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人。

      ①企業(yè)。資金需求者，通過商業(yè)票據(jù)，企業(yè)債券，資產(chǎn)證券化，融資。資金供給者，存款，回購，基金將資金注入。

      ②政府及政府機(jī)構(gòu)。發(fā)行各種債券籌集資金。

      ③中央銀行。不為盈利，主要為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。手段，公開市場操作和調(diào)節(jié)利率。

      ④金融機(jī)構(gòu)。紐帶。

      ⑤居民個人。最大的資金供給者，直接方式有基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金形式注入市場;間接方式，存款方式將資金注入市場。

      居民有時也是資金需求者。

2.金融市場的客體。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(2017年考點)

3.金融市場的中介

      ① 交易中介。銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司

      ② 服務(wù)中介。會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)

4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

      我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括：

      中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。

      注意區(qū)分3家職責(zé)，尤其是人民銀行與銀保監(jiān)會的區(qū)別。

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